Реформа ОСАГО, новый лимит выплат по европротоколу. Дайджест событий рынка страхования за июль

Российский союз автостраховщиков (РСА) совместно с законодателями прорабатывает возможность очередной реформы системы ОСАГО. В этот раз она будет направлена на совершенствование механизма страховых выплат в натуральной форме, то есть ремонтом.

Как сообщил глава РСА Евгений Уфимцев, в таком случае выплаты предполагается разбить на две части — основную и ту, которая возникает, если основной части не хватило из-за ее занижения вследствие износа автомобиля. При этом доплата будет проводиться в пределах рассчитанной суммы за износ. Доплаты сверх двух частей будут возможны в ситуации, если были выявлены скрытые повреждения, которые не удалось распознать при первичном осмотре транспортного средства.

Такую реформу РСА хочет провести для того, чтобы обезоружить автоюристов, специализирующихся на получении от страховщиков повышенных выплат по ОСАГО через суд.

Банк России опубликовал рэнкинг страховщиков по жалобам на ОСАГО за 2024 год. Результаты представлены в двух таблицах: страховщики с клиентской базой более 2 млн договоров ОСАГО и небольшие компании, которые не превышают этот порог. Такая разбивка поможет автовладельцам сравнивать между собой одинаковые по размеру компании.

Рэнкинг основан на статистике жалоб в Банк России по вопросам ОСАГО за 2024 год, по которым подтвердилось нарушение прав потребителей и приняты надзорные меры. Компании распределены по уровню индикатора потребительского риска — от большего к меньшему. Он рассчитывается как отношение количества жалоб на конкретного страховщика к каждым 10 тысячам заключенных им договоров.

Первые три строчки рэнкинга страховых с клиентской базой более 2 млн договоров ОСАГО заняли АО «СОГАЗ», САО «ВСК», ПАО СК «Росгосстрах». В рэнкинге страховщиков с меньшей клиентской базой — АО «Страховое общество «Талисман», АО «СГ "Спасские ворота"» и АО «СК "Баск"».

Банк России также поделился статистикой жалоб от потребителей финансовых услуг и инвесторов за шесть месяцев 2025 года. Их поступило 182,4 тысячи, что на 18,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошедшего года. При этом на 47% уменьшилось количество жалоб на страховщиков. Благодаря тому, что граждане могут самостоятельно уточнить значение коэффициента бонус-малус и оспорить его через сайт Национальной страховой информационной системы, шаблонные жалобы практически перестали поступать: 80 против 10,4 тысячи за первое полугодие 2024 года.По данным Российского союза автостраховщиков, средняя премия по годовым полисам ОСАГО по итогам первого полугодия 2025 года составила 7278 рублей, что на 5% ниже, чем в первом полугодии 2024 года. При этом средняя выплата показала рост на 16,6% за этот же период и составила 110 230 рублей, в первом полугодии 2024-го средняя выплата по годовым полисам ОСАГО составляла 94 513 рублей.

В июне 2025 года средняя премия по годовым полисам ОСАГО составила 7184 рубля, на 4,8% меньше, чем в июне 2024 года. Средняя выплата в минувшем месяце составила 115 802 рубля — больше на 16,4%, чем за аналогичный месяц в 2024 году.

Общая сумма выплат за первое полугодие 2025 года, по оценке РСА, составила 115,1 млрд рублей, включая 110 млрд рублей — выплаты страховщиков, 4 млрд рублей — судебные накладные расходы, 1,1 млрд рублей — выплаты из компенсационного фонда РСА. Количество заключенных договоров за этот период составило 23 млн, из них 2,2 млн договоров пришлось на краткосрочные полисы ОСАГО. Собранные за этот период премии по ОСАГО составили 155,3 млрд рублей.

С 5 июля 2025 года лимит выплат по европротоколу (процедура упрощенного оформления документов о ДТП) повышен со 100 тысяч до 200 тысяч рублей в случаях, когда у участников ДТП имеются разногласия и при этом они выполнили фотофиксацию аварии. Ранее максимальный размер выплаты в таких случаях составлял 100 тысяч рублей. В случаях, когда у водителей отсутствуют разногласия, лимиты выплат остаются прежними: 400 тысяч рублей, если участники ДТП сделали фотографии, и 100 тысяч рублей — если фотофиксации нет.Мошенники стали обходить двухфакторную аутентификацию и похищать персональные данные и деньги россиян под видом продажи онлайн полисов ОСАГО. Согласно данным МВД, аферисты регистрируют доменное имя, которое содержит в названии слово osago или напоминает доменное имя одной из известных страховых компаний. Там они размещают фишинговый сайт, страницы которого практически полностью копируют оформление оригинального веб-ресурса страховой компании. Для того чтобы рассчитать стоимость страхования, потенциальной жертве аферисты предлагают заполнить анкету, в которой нужно указать имя, дату рождения, номер водительского удостоверения, данные об автомобиле, номер телефона и электронную почту для связи.

После введения данных покупателю предлагают оплатить электронный полис ОСАГО с помощью банковской карты. Нужно указать номер карты, дату окончания ее действия и CVC/CVV-код. «Мошенники перенаправляют пользователя на поддельную страницу подтверждения оплаты, где просят ввести полученный от банка код подтверждения оплаты. В случае успеха злоумышленники обходят двухфакторную аутентификацию и получают деньги», — говорится в материалах ведомства.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.